出品|搜狐智库
编辑|刘时姣
近日，广东银保监局发布《关于防范“贷款中介”诱导购房者违规套取贷款的风险提示》。风险提示称，近期一些“贷款中介”冒用银行名义诱导购房者通过“经营贷”“消费贷”等方式从银行套取资金，致使贷款“曲线”流入楼市。
为何会出现消费贷、经营贷购房现象？这会给房地产市场带来哪些影响？贷款中介良莠不齐，消费者又该如何甄别？为此，搜狐智库连线中央财经大学金融学院教授郭田勇和中国人民大学商学院教授、国家发展与战略研究院城市与房地产研究中心主任况伟大。
况伟大指出，消费贷、经营贷流入楼市的大背景是我们国家对商业银行房贷的集中度管理，以及严格的限贷限购政策。同时在疫情期间，国家为给居民企业纾困，采取了一系列优惠政策，对经营贷和消费贷申请放宽条件。因此使得金融机构借机诱导购房者违规贷款买房。
郭田勇表示，这里存在一个收益比较的问题，贷款人如果认为同样一笔钱投入到房地产未来所获收益可能比经营企业要高，他就有可能挪用经营贷资金，追求其利益最大化，但是这从我们的信贷管理上肯定是不允许的。
“现有的信贷政策是不允许信贷资金被挪用的，不能以经营的名义贷款，却用其炒股炒房。国家宏观政策要求精准滴灌，我们应该把钱真正地投入到实体经济发展中，所以这一块还是要加大监管力度。”郭田勇称。
本该投入到实体经济中的消费贷和经营贷流入楼市，这会给房地产市场带来哪些影响？况伟大表示，经营贷和消费贷的流入会增加购房需求，从而使房价被抬高。对于限购城市来说，如果贷款主要用于购房而不用于投机，则泡沫还不是很大。但对于一些三四线不限购城市来说，其风险较大。同时经营贷和消费贷通常是短期贷款，与房贷的期限结构不匹配，相当于短贷长还，从而加大风险。
已经使用经营贷购房的消费者需要承担哪些责任？郭田勇表示，虽然没有上升到刑法高度，但这属于违规行为，肯定会承担一些经济方面的责任，包括个人信用诚信方面都要承担相应责任。
“现在网上或者打骚扰电话的人，一半是要放贷款，另外一半是管您要钱去投资。这说明民间没有正规金融牌照，却试图从事信贷业务的人和机构还是非常多的。他们通常以办理时间快、额度高，灵活调整为借口诱骗消费者，其实这些贷款背后有很多陷井。”郭田勇称。
郭田勇建议，消费者还是应首选持牌经营的正规金融机构来获取贷款，因其利率和贷款政策都有相应的规定，不会出现恶意性和欺诈性房贷。
